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Magnetic Secure Transmission (MST)


La Transmisión Magnética Segura (en inglés Magnetic Secure Transmission, MST) es una tecnología adoptada en ciertos teléfonos móviles como algunos SAMSUNG que emite una señal magnética que imita la que generaría una banda magnética de una tarjeta de pago tradicional al deslizarse sobre el cabezal lector del TPV.

Cuando se usan medios de pago configurados en teléfonos móviles con tecnología MST, el teléfono envía una señal magnética al lector de tarjetas del terminal de pago lo que simula el deslizamiento de la banda magnética de una tarjeta en el cabezal de lectura.

De esta forma se pueden usar Terminales Punto de Venta (en inglés, Point Of Sale, POS) antiguos y modernos (ya que todos los TPV soportan la tecnología de banda magnética aunque puedan dar soporte a otras, como las tarjetas chip o NFC) y no hace falta actualizar el hardware o el software del terminal con tecnologías específicas.

La tecnología MST es válida para casi todos los terminales de pago del munco equipados con  lector de tarjetas, si bien algunos terminales de pago pueden requerir actualizaciones de software, para dar soporte a la funcionalidad más avanzada de la tecnología.

Para usarlo, hay que seleccionar la tarjeta a emular en la aplicación de pagos del teléfono móvil y acercar el móvil a unos 2 centímetros del punto en el que el TPV equipa el cabezal de lectura (hacia la mitad del recorrido de la ranura por la que se desliza habitualmente la tarjeta de crédito).

La información de la transacción y los datos de identificación del pago se mantienen en secreto, securizados con el uso de tokenización.

El uso de la tecnología MST es más seguro que el de una tarjeta de pago tradicional y de un nivel de seguridad equivalente a la de una operación de pago con tecnología de comunicaciones de campo cercano (en inglés, Near Field Communication, NFC).

Aplicaciones y servicios móviles, resumen de tecnologías disponibles.


En este artículo se describen diferentes tecnologías que permiten prestar servicios móviles. Algunas son aplicables a “feature phones”, es decir, teléfonos clásicos de pocas prestaciones, y otras a “smart phones”, es decir, teléfonos con soporte de internet y posibilidad de instalar miniaplicaciones informáticas.

Los teléfonos móviles soportan varias tecnologías de comunicaciones:

  • Voz (automatizable por VRU-Voice Response Unit). En ellos es posible la Identifcación mdiente “Caller ID”
  • SMS (Short Message Service). Hasta 160 caracteres pero encadenables. Incluye opción de gestión de acuse de recibo de entrega del SMS al dispositivo (cuando se enciende, por ejemplo). Además existe soporte de SMS en tecnología SIM Toolkit.
  • USSD (Unstructured Supplementary Service Data). Mensajería especial. Los comandos se parecen a esta secuencia: *148*1*23#
  • Comunicaciones de tipo Internet, por lo que se soportan aplicaciones diversas, entre ellas correo electrónico y navegación Web. O APP específicas

La tecnología móvil se usa como reforzador de la gestión de identidad digital (identificación y autenticación), basándose en los elementos “algo que tienes” (el propio dispositivo) y “algo que sabes” (el PIN que solicita el móvil al arrancar, vinculado a la SIM).

Además se usan modalidades complementarias de refuerzo de gestión de identidad basadas en histórico de acciones y aplicaciones vinculadas. Por ejemplo, identidad Apple, Identidad Google, Identidad Microsoft, identidad redes sociales (facebook, twitter, Foursquare, Viber, linkedin,…). La tecnología más extendida para el refuerzo de identidad y confianza transitiva es OAuth 2.0 (futuras mejoras previstas con la tecnología PKSE – Proof Key for Code Exchange by OAuth Public Clients).

Cabe plantearse una iniciativa de aplicaciones móviles destinadas a tablets, phablets y smartphones en base a desarrollos comunes y compilaciones orientadas al sistema operativos target diferentes:

  • Android
  • Windows Phone
  • Apple iOS
  • Blackberry (Nativa o Android)
  • Ubuntu
  • Firefox

Es posible realizar el enfoque de la aplicación hacia

  • Nativa (basada en el entorno de desarrollo del fabricante)
  • Web App (responsive, HTML5)
  • Web App nativa (híbrida). Combinando funciones en servidor y otras (preferentemente las que acceden al hardware del dispositivo) en el equipo.

El enfoque preferible es el de aplicación híbrida, para la que existen plataformas como PhoneGap

En las plataformas nativas se usan sus propios lenguajes:

  • Apple: Objetive-C,
  • Android: Java,
  • Blackberry: C++,
  • Microsoft: C#, Visual Basic .NET

Se distribuyen mediante “markets”:

  • Google Play – Playstore
  • Apple iTunes App Store for iOS
  • Windows Phone App Marketplace
  • BlackBerry App World

Jornada Medios de pago y movilidad para e-commerce – 24 de marzo de 2015


La Comisión de Comercio Electrónico de AMETIC 0rganiza el próximo 24 de marzo de 2015 una Jornada de Medios de pago y movilidad para e-commerce que tendrá lugar en el Salón de actos de la SETSI c/ Capitán Haya, 41 Madrid. La asistencia es gratuita gracias al patrocinio de PWC.

Formulario de inscripción

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En nuestros días, uno de los principales retos del comercio es ofrecer una experiencia integrada, en la que el consumidor pueda tener acceso a los productos y medios de pago de la manera más sencilla.

En los últimos años, los métodos de pago para eCommerce se han multiplicado. Ya no sólo nos encontramos con las formas más tradicionales como las tarjetas de crédito. Ahora los ciudadanos disponen de múltiples sistemas a través de ordenadores fijos como mediante dispositivos móviles. Lo importante es ofrecer una experiencia integrada, independientemente del punto de contacto en el que estemos conectando con el consumidor, de manera que el mismo pueda tener acceso a los productos y medios de pago de la manera más sencilla

El próximo 24 de marzo AMETIC organiza, bajo el amparo de su Comisión de Comercio Electrónico, la Jornada “Medios de Pago y Movilidad e-Commerce”, que tendrá lugar en el Salón Actos de la Secretaría de Estado y para la Sociedad de la Información del Ministerio de Industria, Energía y Turismo a las 9,15 horas, desde donde se analizará el auge en el sector e-commerce de las pasarelas de de pago, nuevos TPVs o carteras en la nube.

La asistencia a la Jornada es gratuita, gracias al patrocinio de PwC, siendo necesaria la inscripción previa a través del siguiente formulario.

Medios de pago móviles en México


En México existen diferentes sistemas de pago por móvil y por email que nos hacen recordar los que estuvieron en marcha en España hasta 2009, como Mobipay.

El omnipresente Paypal es lider en los ámbitos de comercio electrónico no solo en México, y cuenta con interfaces de autenticación basados en usuario/password por web y confirmaciones por email. Está bien posicionado para tener un papel relevante en el contexto de los teléfonos móviles, y está empezando a tomar posiciones en el mercado de aceptación de transacciones de tarjetas de crédito y débito en móviles dotados de una “mochila” semejante a la de Foursqure, SumUp o iZettle.

Algunos esquemas de pago por móvil disponibles en México son los siguientes:

  • DineroMail
  • Pademobile
  • MercadoPago
  • Dinero Movil Bancomer
  • Transfer de Banamex

Quisiera destacar especialmente Pademobile.

Lo he conocido de forma muy directa en mi último viaje a México. He visto como se añade saldo al celular en una tienda de conveniencia (Seven Eleven), y se paga con el celular en una de estas tiendas. También he visto como se usa en los pagos de compras en tiendas virtuales (por ejemplo en Gandi, una de las principales librerías por internet). He visto las aplicaciones móviles que han preparado, para pagar facturas desde el celular o aceptar pagos EMV, de forma muy similar a la que oferta iZettle.

Pero me ha parecido extremadamente interesante su posicionamiento en entornos de baja bancarización. Una entidad productora de alimentos de Baja california (Agrícola y Ganadera San Ignacio de Loyola, S.A. de C.V. – AGILSA) paga la nómina a sus trabajadores del campo a través de pademobile. Y estos pueden retirar el efectivo en un cajero instalado en el Valle de Trinidad, a 100 km de Ensenada, que carece de oficinas bancarias, gracias a su celular.

En México no es una sorpresa que muchos trabajadores del campo, desconfiados respecto a las entidades bancarias, aceptan de buen grado el uso del celular para gestiones de cobros y pagos. Y la empresa reduce el riesgo de robos y asaltos que ya se produjeron hace unos años cuando trasladaba los fondos previstos para el pago de nóminas al cierre de cada semana.

Por ese motivo las autoridades apoyan sistemas de este tipo, que alientan la inclusión financiera en entornos vulnerables, e impulsan la adopción de tecnologías en todos los estratos sociales.

Pademobile Day: 22 de mayo de 2013. Nos vemos en México


El próximo 22 de mayo de 2013 se celebra en México el Pademobile Day.

Agradezco a la organización que haya contado conmigo para dar una charla. Intentaré aportar mi visión de los medios de pago móviles, entorno en el que me considero un pionero desde mi época en Movilpago y Mobipay Internacional,

Esta es la Agenda prevista:

7:30 am. Registro. Pademobile Day 2013
8:00 am Bienvenida. Raúl Nogales, Founder & CEO Pademobile
8:15 am Pademobile, ¡mucho gusto! Raúl Nogales, Founder & CEO Pademobile
9:00 am Desayuno. Pademobile Day 2013
9:30 am Democratización de los Medios de Pago. Adriana Tortajada, INADEM
10:00 am La inclusión financiera: nuestra visión. M Gómez, AGILSA – F Mere, Agrofinanzas
10:45 am La Revolución Móvil. Julián Inza
11:15 am Coffee Break. Pademobile Day 2013
11:30 am La familia Appdemobile. A Lomas – VibeBrand, L Cangas – Pademobile
12:00 pm Pagos móviles: dentro de la ley. JI Rivero, Gonzalez Calvillo – CNBV
12:30 am Los Cimientos de la Tecnología Móvil. G Casares – Mexis
1:00 pm México, referencia internacional en pagos móviles. A Guerra, 7-Eleven – R Hernández, Aon – V Fenoll – Kubo Financiero – Pedro Flores, TIPO
1:30 pm Despedida. Raúl Nogales, Founder & CEO Pademobile
2:00 pm Vino de honor. Pademobile Day 2013

El lugar del evento es

Auditorio Institucional “Antonio Ortiz Mena”

Nacional Financiera, México D.F.

Insurgentes Sur 1971. Torre IV, Planta Baja

Actualización 22.07.2012

Os incluyo una de las fotos que me hicieron en el evento

Julian-Inza-Payments

Pagos NFC con AvancePay


Logo-Avance-PayAvance Pay es una empresa tecnológica suiza fundada en 2011 especializada en soluciones de pago y transacciones basadas en NFC para teléfonos móviles con sede en varios países incluyendo España.

El equipo directivo tiene una larga experiencia en el campo de las transacciones electrónicas y de ticketing, NFC, RFID y  cómo emprendedor tecnológico. Avance Pay está continuamente haciendo crecer su cartera de Propiedad Intelectual.

La tecnología de Avance Pay convierte los smartphones con NFC en Terminales Punto de Venta sin contacto a un bajo coste de inversión, cumpliendo con el standard EMV. Estos Terminales de Pago Móviles permitirán a nuestros partners del sector de servicios de pago, aumentar significativamente su negocio.

El  Terminal de Pago Móvil está diseñado para aceptar cualquier forma de pago sin-contacto, no sólo tarjetas de crédito y débito sin-contacto, sino también aplicaciones de tarjeta virtual móvil basadas en NFC (eWallets). No se requiere ningún lector adicional, sino que el Smartphone o Tablet del vendedor tenga la funcionalidad  NFC integrada, el resultado es una solución todo-en-uno.

Debido a la total protección de todo el sistema, el Terminal de Pago Móvil realiza transacciones altamente seguras tanto en modo online como offline. Esto significa que los pagos pueden ser aceptados de manera segura incluso, cuando el Terminal de Pago Móvil está funcionando en modo offline, es decir, sin conexión con el servidor. Esto permite un uso muy flexible en diferentes áreas de aplicación donde otros equipos fallarían.

Además, el Terminal de Pago Móvil proporciona capacidad de administración e información, incluyendo informes detallados sobre la actividad de las transacciones.

Movil-AvancePay

Nueva convocatoria del Seminario “Ultimos avances en Medios de Pago”


Queremos agradecer a quienes asistieron ayer al seminario sobre Medios de Pago organizado por Atenea Interactiva su participación. El debate final fue tremendamente interesante y creo que reflejó las principales inquietudes de todos los involucrados en los medios de pagos móviles: operadores móviles, entidades financieras, procesadores, comercios y usuarios.

A quienes no pudieron asistir, tengo la satisfación de anunciarles que Atenea Interactiva va a realizar una nueva convocatoria en próximas fechas (posiblemente en enero de 2012) por lo que en breve se abrirá de nuevo la inscripción.

Estos son algunos de los aspectos tratados:

  • Roles de los intervinientes en una transacción de Medios de Pago.
  • Entidades financieras emisoras y adquirentes
  • Esquemas y Procesadores de Medios de Pago
  • Estructura internacional las redes de pagos
  • Procesamiento de pagos con tarjeta y transacciones en cajeros
  • Pago a distancia
  • Refuerzo electrónico de seguridad en pago presencial
  • Comercio electrónico
  • Pago móvil
  • NFC
  • Identificación de incumbentes y nuevos players en el sector de medios de pago