Aplicabilidad del Reglamento Europeo UE 910/2014 (EIdAS)


A diferencia de la Directiva 93/1999 /CEE del Consejo, el Reglamento (UE)  nº 910/2014 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 23 de julio de 2014, relativo a la identificación electrónica y los servicios de confianza para las transacciones electrónicas en el mercado interior y por la que se deroga la Directiva 1999/93/CE (denominado reglamento eIDAS por las iniciales de Electronic Identificatiom Authentication and Signature) que entró en vigor el 17 de septiembre de 2014, tendrá un impacto directo y, en algunos casos,  supondrá la derogación de las leyes nacionales vigentes en los Estados miembros.

El Reglamento se aplicará gradualmente en los próximos meses con plazos de entrada en vigor escalonados que concluirán el 01 de julio 2016, con la derogación de la Directiva 93/1999 / CEE.

Desde su entrada en vigor el 17 de septiembre de 2014, ya son de aplicación las disposiciones contenidas en los artículos 9.5, 17.8, 19.4, 20.4, 21.4, 24.5, 27.4, 28.6, 29.2, 30.3, 30.4, 31.3, 32.3, 33.2, 34.2, 37.4, 38.6, 42.2, 44.2, 45.2, 47 y 48. El resto de las disposiciones, a excepción de los artículos 7, 8.1, 8.2, 9, 10, 11 y 12.1, que se aplicará a partir del 18 septiembre de 2015, deben ser implementadas a partir del 1 de julio de 2016. Sólo el  artículo 6 se aplicará a partir del 18 de septiembre 2018.

Desde 01 de julio de 2016 en adelante:

  • Los Dispositivos de Creación de Firma (denominados antes Dispositivos Seguros de Creación de Firma y ahora Dispositivos Cualificados de Creación de Firma) que tuvieran la consideración de tales según  el artículo 3.4  de la Directiva 93/1999 /CEE,  mantendrán su reconocimiento tras la nueva norma (Reglamento eIdAS).
  • Los certificados reconocidos expedidos a personas físicas de acuerdo con la Directiva 93/1999 /CEE se consideran hasta su vencimiento certificados cualificados de acuerdo con la nueva norma (Reglamento eIdAS).
  • Para ser considerados prestadores de servicios de confianza digital cualificados de acuerdo con el Reglamento eIDAS, los Prestadores de Servicios de Certificación que emitían  ​​certificados reconocidos de acuerdo con la Directiva 93/1999 / CEE deben presentar a partir del 01 de julio de 2017 un informe de evaluación sobre el cumplimiento de la normativa técnica y organizativa aplicable al órgano de supervisión (Minetur, en el caso de España).

La aplicación del Reglamento eIdAS, implica la puesta en marcha de 7 actos de ejecución que deben adoptarse en un  año:

  • 3 actos de ejecución relativos a la identificación y autenticación digital (eID)
  • 4 actos de ejecución en materia de servicios de confianza digital
    • Formatos de firma electrónica (artículo 27.4)
    • Formatos de sellos electrónicos (artículo 37.4)
    • Listas de confianza (artículo 22.5)
    • Marca de confianza de la UE (artículo 23.3)

En los más de 16 años de vigencia de la Directiva 93/1999 /CEE del Consejo, cada Estado miembro la ha desarrollado en su legislación nacional adoptando, en algunos casos normas técnicas de organismos como ETSI y CEN. En España, entre otras normas la Ley 59/2003, con disposiciones sobre firmas electrónicas en la Ley 11/2007 y en la Ley 18/2011.

El impacto revolucionario del Reglamento, sin embargo, cambia todos los paradigmas existentes anteriormente, que pueden considerarse los causantes de la falta de interoperabilidad transnacional en el mercado único europeo. El nuevo modelo, destinado a facilitarla, todavía tiene que demostrar su utilidad en un contexto internacional en el que los mayores avances se han producido a partir de la adopción de incoativas de la industria a través del CAB Forum, solo para el ámbito de los certificados para servidores web, en un modelo como en norteamericano de escasa regulación.

¿Es el DNI electrónico un gran fiasco?


Hace un par de años mereció letras de titular sensacionalista una frase descontextualizada del Presidente de nuestra asociación AMETIC, que tanto ha empujado la adopción del DNI electrónico, incluso antes de la fusión de las dos asociaciones empresariales tecnológicas de las que procede: AETIC y ASIMELEC.

El periódico El País incidió solo en los aspectos negativos (que los hay) porque el continuo descenso en inversiones TIC de los últimos años por parte de grandes y medianas empresas y administraciones públicas estaba originando deterioros de sostenimiento en los despliegues ya realizados y ponían en riesgo la competitividad española a medio y largo plazo.

Como si después de acometer grandes inversiones para construir autopistas se abandonara su mantenimiento por no asumir costes marginales y se acabara con un equipamiento deteriorado y peligroso.

“Un gran fiasco”. Así califica al DNI electrónico José Manuel de Riva, presidente de la asociación de empresas tecnológicas, Ametic. La culpa, en su opinión, la falta de aplicaciones para esos 34 millones de documentos que, según la Policía Nacional, ha sido ya expedidos.

En cuanto a la administración electrónica en España, para De Riva el balance es “en general negativo, salvo excepciones. Hay ministerios con aplicaciones y sistemas de comunicación con el ciudadano bastante adaptados incluso pioneros, pero otros, en cambio, funcionan fatal”.

De Riva ha advertido que la Agenda Digital española está enunciada, pero no desarrollada. “Se está observando cierta demora en la Agenda Digital. Se nos va a pasar la mitad de la legislatura y estamos todavía mareando la perdiz”, ha apostillado. Para De Riva, en España, al igual que en toda Europa, hay un “exceso de regulación”, así como “demasiadas trabas impositivas” que gravan la actividad para “exprimir” al sector de las TIC y hacen perder competitividad.

El sector de las TIC facturó el pasado año 85.703 millones de euros, lo que representa un descenso del 5% respecto al ejercicio anterior, con una caída de todos lo sectores, pero especialmente en electrónica de consumo (-23%) y en componentes electrónicos (-16%).

Ciertamente, son muchos los retos a acometer y esencial la aportación de las empresas especializadas en las Tecnologías de la Información y las Comunicaciones (TIC) para la modernización de nuestra sociedad en un contexto internacional altamente exigente.

Y muchas grandes inversiones pueden verse desperdiciadas si no se gestiona adecuadamente su continuidad. Pero el DNI electrónico, en mi opinión, con sus luces y sombras, es uno de los grandes aciertos de los gobiernos anteriores, de diferentes signos políticos.

España es líder mundial en número de certificados cualificados expedidos. Certificados de alta calidad, basados en dispositivo cualificado, bien diseñados para favorecer la interoperabilidad. Los años de experiencia nos han conducido al DNI 3.0 que se ha lanzado este año 2015 y que resuelve casi todos los aspectos técnicos criticados en el pasado e incorpora mejoras pensadas en un mundo digital marcado por la movilidad.

Me considero un experto en aspectos de firma electrónica y me siento orgulloso de que España haya desplegado la infraestructura que la favorece y de que los españoles contemos con esta extraordinaria herramienta en nuestros bolsillos.

Pero el potencial del DNI electrónico no se circunscribe a sus aspectos técnicos, sino que se materializará cuando los ciudadanos seamos conscientes de lo que implica y nos habituemos a su uso. Y las empresas e instituciones empiecen a desplegar mecanismos de identificación y firma sencillos y orientados al usuario.

El propio “viejo” DNI electrónico no es el principal responsable de la escasa calidad de muchas implementaciones tempranas que conducían a sus uso. Todavía se abusa de sistemas de firma electrónica (Key Usage: ContentCommitment) cuando se deberían usar sistemas de autenticación SSL basada en certificados (Key Usage: ElectronicSignature).

Se usan despliegues basados en java para firma en cliente web (que provocan miles de problemas de incompatibilidad de navegadores, sistemas operativos y versiones de máquina virtual java y miles de problemas de soporte), cuando los documentos deberían firmarse tranquilamente con aplicaciones nativas antes de remitirlos de forma sencilla por otros procedimientos, que, posiblemente ni siquiera requieran autenticación.

El verdadero éxito del DNIe es que cada vez somos más conscientes de que está ahí, de que lo tenemos en el bolsillo y de que debe de servir para algo. Y de que se ha roto el círculo vicioso de que el reducido número de usuarios no justifica el despliegue de aplicaciones.

Los problemas de la generalización del DNI electrónico, son los consustanciales a un gran despliegue, y los típicos asociados a la gestión del cambio, y los habituales asociados a la adopción temprana cuando las tecnologías no están del todo maduras.

Sin embargo este gran número de DNIe expedidos nos sitúan en la “pole position” de la sociedad digital.

Los “feature phones” permiten hacer poco más que hablar por teléfono y enviar y recibir SMS pero en eso son perfectamente compatibles con los “smart phones”. Y en algunos países africanos la bancarización de personas humildes se vehiculiza mediante terminales sencillos de pocas prestaciones.

Como nos vamos habituando a un acelerado ritmo de innovaciones de alcance global (impulsado por “grandes players”) llegamos a pensar que nuestro propio contexto de innovación se queda atrás. Y no es así. Los retos superados por los españoles y por los especialistas españoles en identidad digital, gobierno digital, comercio digital y, en definitiva sociedad digital, posiblemente permitan ayudar a otros países más rezagados, que no sufrirán los “problemas de crecimiento adolescente” que hemos sufrido por nuestra propia ruta innovadora.

Pero ayudarán sobre todo, a que las próximas generaciones de españoles consideren normal el DNIe, un potente instrumento que con el tiempo se convertirá en un trofeo que pocos otros países podrán mostrar en sus anaqueles.

Y ya va siendo hora de que nos quitemos complejos.

¿Cómo llevamos la adaptación a SEPA?


Aunque el 1 de febrero de 2014 era la fecha inicialmente prevista para eliminar las modalidades no-SEPA de transferencias y domiciliaciones bancarias que se realicen en España y el resto de los países miembros de la Unión Europea, lo cierto es que el cambio no está siendo tan radical como parecía, empezando por el retraso de algunas entidades financieras de proporcionar los servicios adecuados para la transición a los estándares y normas SEPA (Single Euro Payments Area). Los principales beneficios que se esperan de la implantación de una Zona Única de Pagos en Euros son:

  • La desaparición de barreras para la ejecución de pagos internacionales, especialmente a nivel de costes.
  • La posibilidad de utilizar una sola cuenta bancaria para operaciones en euros dentro de la zona SEPA, sin requerir abrir cuentas en varios paises.
  • Una cierta mayor protección para los usuarios de servicios de pago.
  • El uso de estándares comunes, que permite mejoras de eficiencia en los procesos de ejecución de pagos, cuando se trata de operaciones internacionales o de empresas multinacionales..

Los principales aspectos a tener en cuenta para la adaptación, son los siguientes:

  • El IBAN será el identificador único de cualquier cuenta de pago en SEPA, reemplazando a los actuales identificadores de cuenta nacionales (el CCC en el caso español). Muchas entidades ofrecen servicios gratuitos de conversión para cuentas españolas
  • Nuevo formato de intercambio de información entre las Empresas y las Entidades bancarias.
  • Adeudos Directos SEPA en fichero electrónico, orientado a particulares– Esquema básico (core): Serie normas y procedimientos bancarios Cuaderno Nº 19-14.
  • Adeudos Directos SEPA en fichero electrónico, orientado a empresas – Esquema B2B (Business to Business): Serie normas y procedimientos bancarios Cuaderno Nº 19-44.

Puede ampliar información sobre la Diferencias entre la modalidad B2B y la básica del mandato SEPA de adeudo por domiciliaciones Creación de un mandato. El mandato es el medio por el que el deudor autoriza y consiente al acreedor a:

  • Iniciar los cobros mediante el cargo en la cuenta indicada por el deudor.
  • Autorizar a la entidad del deudor a cargar en su cuenta los adeudos presentados al cobro por la entidad bancaria del acreedor.

El mandato, que tendrá una referencia única, debe estar suscrito por el deudor como titular de la cuenta de cargo o persona en disposición de poder otorgado por éste, antes de iniciar el cobro de los adeudos. Puede ampliar información sobre

Las adaptaciones tendrán unos costes asociados para las entidades bancarias y para las empresas de difícil recuperación, ya que no producirán cambios significativos en el aumento de los negocios ni el incremento de los márgenes de beneficio. Por ello, el mejor enfoque es aprovechar la necesidad de cambio para acometer algún otro cambio técnico y organizativo que sí se traduzca en reducción de costes o en mejora de posición competitiva.

Entre los ejemplos de posibles soluciones, cabe la posibilidad de implantar sistemas de firma digitalizada o de firma vocal para la creación de los mandatos: Una de las características de la normativa SEPA es que, a partir del 1 de febrero de 2014, es obligatorio para las empresas recabar la firma de los clientes que contraten un servicio que será cobrado a través de un adeudo bancario. Sin el consentimiento expreso del cliente con alguna modalidad de firma, manuscrita o electrónica, la empresa prestadora del servicio no podrá solicitar a ninguna entidad bancaria el cobro de sus recibos, o podrá ver como los recibos son devueltos por el acreedor. Existen diferentes posibilidades para la obtención de la firma de los clientes:

  • Mediante la firma del mandato en papel.
  • Mediante la firma del mandato por medios electrónicos, a través de Internet y/o dispositivos móviles.
  • Mediante firma mediante un sistema de confirmación por llamada telefónica que esté diseñado con las debidas garantías.

Por otra parte, SEPA establece que la información contenida en los mandatos, incluida las firmas, debe quedar almacenada en poder de la empresa acreedora mientras esté en vigor el periodo de reembolso, así como durante los plazos que establezca la Ley para la conservación de documentos una vez cancelado.

También puede ser una gran oportunidad para que las empresas comiencen la adaptación a la Ley 3/2014, de 27 de marzo, por la que se modifica el texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios.  Ver más en este artículo sobre Firma vocal como soporte duradero para call centers

El Corte Inglés incorpora el contact less NFC de Visa en todos sus centros


Ya se han instalado 5.200 nuevos terminales específicos para pagar sin contacto, lo que supone el 25% de los terminales.

La cadena de grandes almacenes El Corte Inglés ha recibido la certificación de Visa Europe para la implantación de los pagos sin contacto NFC en toda su red comercial, de forma que a partir de ahora los clientes pueden pagar con las tarjetas o pegatinas contact less o a través de los móviles smartphone que tengan equipado NFC.

Para ello, El Corte Inglés ha instalado más de 5.200 nuevos terminales que incorporan esta tecnología en todos sus centros, lo que representa el 25% del total de los terminales y se espera que a finales de este año 2014, se alcance más de un 60%.

Para la compañía de medios de pago la previsión es que se vaya incrementando progresivamente el número de terminales a medida que se generalice su uso.

La tecnología contactless (“sin contactos”) permite realizar pagos rápidos y seguros, con sólo aproximar la tarjeta de crédito (que incluya esta tecnología) o el móvil NFC (que se haya configurado adecuadamente, registrando los números de tarjeta a través de las que se desea canalizar las operaciones de pago) a pocos centímetros, entre 3 y 5, del terminal y sin necesidad de teclear el PIN en transacciones de bajo importe. Solo si el importe de la transacción es superior a 20 euros, el cliente deberá introducir su PIN en el terminal.

Luis-Visa-El-Corte-Ingles
Visa Europe ha dado los últimos datos sobre estos pagos indicando que durante el pasado mes de noviembre de 2013 en España se contabilizaron 2,1 millones de transacciones sin contacto con tarjetas Visa (+397% sobre el mismo periodo del año anterior), que generaron un gasto en comercios de 67,2 millones de euros, un 369% más que en noviembre de 2012.

En estas fechas existen en España más de 347.000 terminales punto de venta adaptados a esta tecnología de pago y se espera que a finales de 2014 se alcance más del 50% de penetración en comercios y grandes superficies. En cuanto a tarjetas Visa contactless, se superó la cifra de 5 millones de unidades, lo que supone un incremento del 234% sobre el mismo mes del año anterior. Se estima que para finales del 2014 Visa alcance los 10 millones de tarjetas sin contacto en España.

Para El Corte Inglés esta iniciativa se enmarca en su orientación comercial siempre a la vanguardia de la tecnología dando respuesta a las nuevas necesidades y demandas de la sociedad y de sus clientes.

“Visa Europe ha apostado desde hace años por la tecnología NFC. A día de hoy, no sólo Visa, sino las operadoras de telefonía y la mayoría de los fabricantes de móviles están apostando también fuertemente por esta tecnología. Es muy importante que grandes grupos del sector de la distribución como El Corte Inglés apuesten también por la innovación en las tecnologías de pago, de forma que sus clientes puedan beneficiarse de la comodidad, rapidez y seguridad que les van a aportar los pagos sin contacto”, ha comentado Luis García Cristóbal, director general de Visa Europe para España y Portugal.

 

Diferencias entre la modalidad B2B y la básica del mandato SEPA de adeudo por domiciliaciones


Las principales diferencias entre la modalidad B2B y la básica del mandato SEPA son:

  • En el mandato B2B el deudor no tiene derecho a devolver una transacción autorizada, ya que se autorizanb conforme lo notifica el banco.
  • El instrumento B2B requiere que las entidades de los deudores se aseguren de que las transacciones están autorizadas mediante verificación de la transacción y la información del mandato al deudor, normalmente por banca electrónica.
  • La entidad de crédito deudora no puede ofrecer el instrumento B2B a un cliente deudor que tenga la consideración de “consumidor” según la normativa del país en el que la entidad deudora presta los servicios de pago. Por la misma razón, un acreedor no puede presentar pagos vía el instrumento B2B a clientes que son consumidores.
  • En respuesta a las necesidades específicas de la comunidad empresarial, el instrumento B2B ofrece ciclos de cobro significativamente más cortos para la ejecución de los adeudos directos y restringe los plazos de devolución, pero requiere la aprobación una a una por el deudor.

Ya sabéis que estamos ayudando a las empresas a adaptarse a SEPA, con mecanismos como el sistema de notificaciones Noticeman, que permite obtener la conformidad del mandato por parte del deudor, con cursos y seminarios y con diversos artículos que explican como resolver los problemas asociados a los nuevos códigos:

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EasySET (by Mark Merkow)


El original de este artículo está disponible en EasySET y se publicó en septiembre del año 2000

EasySET shows great promise as a SET implementation that’s reliable, repeatable, and easy to maintain and operate. Unfortunately, availability is currently limited to Spain.

07-Sep-2000 | By Mark Merkow

EasySET is an implementation of the Secure Electronic Transactions standard from the Spanish bank, Banesto. EasySET, hosted at Banesto, answers many of the criticisms of “classical SET” by lightening the weight of consumer wallets and centralizing the complex processing of the point-of-sale (POS) system and the acquirer payment gateway system into a service model implementation. This service model approach to SET takes the processing load off the merchant e-commerce systems while offering the advantages of improved transaction security and faster processing.

Banesto”s involvement with SET began as early as 1996 with a pilot project using the Banesto Virtual@Cash card. In mid-1997, the first Spanish SET transaction was run, and a couple of years later the SET Facil, or EasySET project was launched. Banesto expects over 1,000 virtual shops supporting over 50,000 cardholders by year”s end.

The EasySET Wallet supports SET transactions for Eurocard Mastercard and Visa cards issued by Banesto. The wallet is a free download for Banesto”s customers via a ”click-and-go” interface that enables a one-step download for SET cardholder certificates.

Download and installation of the SafeLayer Wallet proceeds as follows:

  • Upon requesting the wallet software from the online bank, the user is authenticated by whatever means they choose
  • Users select which of their active credit card(s) they wish to activate for SET
  • Upon clicking the link for the selected card(s), request messages include the bank-sourced card information that the user would otherwise need to enter into the wallet
  • Since the EasySET wallet has all the needed information, the cardholder can download, install, and configure the wallet with the SET certificate(s) in less than 5 minutes
  • Shopping proceeds directly

When customers select an SET-enabled credit card for payment, the EasySET POS system and Payment Gateway go to work at the Banesto site. Because the heavy-lifting work needed by the wallet is housed and maintained on Banesto”s system, any upgrades needed to the software are completely transparent to users. Additionally, the SafeLayer Wallet supports the Electronic Commerce Markup Language (ECML) to speed up checkout processing through auto-fill features on merchant Web forms.

Banesto has further simplified the activities for bringing a new e-commerce site online by offering the CiberTienda shopping cart system for free and Virtual POS as open source downloads under the GNU public license. The systems are available for Linux, and will soon be available for Solaris, Irix, and Windows NT.

How EasySET Works
In compliance with the SET specification, the EasySET system offers the full complement of the SET messaging protocol to keep credit card information from falling into the wrong hands. It also supports the uses of SSL where SET is unavailable on cardmember registered cards. Cardmembers need to download and install the SafeLayer Wallet (around 500Kbytes) and register their cards for SET-enablement. Merchants download and install the Banesto Virtual POS, along with the CiberTienda shopping system, or within their existing e-commerce software. Multiple merchants can share the same POS software, provided that each merchant obtains and manages their own pairs of SET digital certificates needed to conduct transactions and settlement steps. The Virtual POS module consists of a manual, a CGI script, a daemon or service component, and a pair of certificates to identify the supplier and the business. Banesto serves as the Merchant Certificate Authority (CA) and Cardholder CA.

To integrate the Virtual POS, merchants run the CGI script and enter some data that will identify transactions from them. The POS communicates via SSL with Banesto and a secure server there displays the forms of payment possible to the cardholder”s browser. These forms of payment choices can be personalized for each merchant site. The traditional authorization request is then sent to an authorizing center where it is processed and validated.

The bank communicates the result of the transaction back to the merchant site daemon using SSL. In addition to SSL payment, Banesto offers the SET mode payment to help guarantee the identity of the parties involved. In these cases, when the client proceeds to checkout processing, he chooses the SET payment processing option on the merchant Web site and the wallet application starts automatically. From this point on, SET request-response message pairs are prepared and communicated appropriately.

Added benefits from the Banesto Virtual POS include:

  • Sending e-mail to confirm payments and order authorization codes
  • The option of establishing maximum daily limits for each credit card number
  • The ability to audit merchant data from the beginning of a transaction to the return result of the operation
  • Access to the Extractos application to view transactions that have been completed. Exactos also permits on-line adjustments and credits as needed for business operations
  • A daily automatic totaling and balancing service to compare bank records with merchant records

Fees, Costs, etc.
EasySET software is available as a free download to both merchants and cardholders. Since SET-based transactions carry lower risks with a higher assurance of participant identities, Banesto offers no-chargebacks on transactions conducted using EasySET. Other than typical set-up costs for merchant services, there are no added fees or costs associated with EasySET, and possibly reduced discount fees due to card-present transaction rules.

Overall
EasySET indeed simplifies and eliminates many of the criticisms of Classical SET, and its price is certainly hard to beat! As future success of the service model for SET is proven out, EasySET may well become a popular choice for issuer banks across the globe.

Pros
EasySET shows great promise as a SET implementation that”s reliable, repeatable, and easy to maintain and operate. Because EasySET Virtual POS supports both SSL and SET it seems a natural choice for those desiring a higher level of security and assurance of Internet-based credit card purchases.

Cons
EasySET is only available in Spain by Banesto and can only be used by Banesto customers (merchants and cardholders).

Links:
Banesto shopping cart software
EasySET example of CiberTienda system
A Leaner and Meaner SET Lowers Merchant Barriers To Entry

Mark Merkow is an E-commerce Security Specialist and technology author. His books include Building SET Applications for Secure TransactionsThin Clients Clearly Explained, Virtual Private Networks for Dummies, and The Complete Guide To Internet Security. Mark can be reached at mmerkow@internet.com

Este artículo fue referenciado en EasySET – El rediseño de Banesto del protocolo SET

 

IFX y EPAS se unen para el desarrollo conjunto de protocolos de cajeros automáticos basados en ISO 20022


Interactive Financial Exchange ( http://www.ifxforum.org ) y EPASOrg ( http://www.epasorg.eu ) anunciaron el pasado 8 de abril de 2013 la firma de un acuerdo para la  coordinación y el desarrollo de especificaciones de protocolos para Cajeros y Dispensadores de Efectivo basados en la norma  ISO 20022, el estándar internacional para el intercambio de datos en el entorno financiero.

IFX Forum es una organización internacional sin fines de lucro cuya misión es desarrollar y promover la adopción de protocolos su normativa técnica de intercambio de datos financieros interoperables y abiertos.

Ubicado en Bruselas,  EPASOrg es una organización internacional sin fines de lucro cuya misión es desarrollar y promover la normativa técnica EPAS, un conjunto de protocolos para garantizar la interoperabilidad  entre emisores de tarjetas de crédito y débito y redes de adquirencia de operaciones financieras .

Altamente complementarias, las dos organizaciones están trabajando juntas, cada una aportando sus conocimientos y experiencias sobre el terreno. IFX Forum es muy activo a nivel internacional en el impulso de estándares incluyendo la participación activa en el grupo de trabajo ISO TC68 , con la firma de un acuerdo  con la Asociación de Normalización Americana ASC X9 y su contribución relativa a la revisión de las normas definidas de acuerdo con la norma ISO 20022 . El Foro IFX también juega un rol impulsor en la promoción de los pagos electrónicos de tipo “B2B“, puesto en marcha por la Reserva Federal Americana  (Remittance Coalition: Coalición de remesas ).

Por su parte EPASOrg fue pionera en desarrollo de los primeros mensajes orientados a tarjetas de pago basados en la norma ISO 20022 , lo que le proporcionó  a la asociación una inigualable experiencia en este campo y la capacidad de enriquecer el repositorio de datos de la norma ISO 20022 . Las especificaciones EPAS se convierten en la referencia para la implantación del marco de tarjetas en SEPA ( Zona Única de Pagos en euros ), una iniciativa de la Comisión Europea para armonizar los pagos  en Europa.

“Aunque nuestro Grupo de Trabajo de Cajeros Automáticos  y TPVs (ATM/POS) siempre ha sido uno de los comités más activos y productivos,  la aportación de contenido adicional orientado a Cajeros Automáticos a la norma ISO 20022 , solo por nuestra parte, habría sido una tarea de enormes proporciones, y lo mismo lo puede decir la propia asociación EPAS” declaró el presidente de IFX ForumRichard P. Urban. “No obstante la mutua colaboración hará más asequible estea empresa. Estamos muy contentos de participar en esta iniciativa conjunta con  EPASOrg y contribuir así a la definición de este contenido tan necesario y esperado por el mercado . ”

“El acuerdo entre el Foro IFX y el EPASOrg permite una amplia cooperación mientras trabajamos en pos de nuestro objetivo mutuo de  finalizar y entregar los mensajes ISO 20022 de cajero automátcos tanto a la industria financiera como a los fabricantes”, declaró William Vanobberghen, Secretario General de EPASOrg. “Nuestra cooperación es el medio de asegurar una ampliacontribución a este importante esfuerzo para mejorar las normas técnicas en todo el mundo”

El acuerdo proporciona un marco para la cooperación sin restringir o impedir la autonomía y las operaciones de ambas organizaciones. Ambas organizaciones,   IFX Forum y EPASOrg, anticipan que la colaboración de sus grupos beneficiarán a sus miembros y otros grupos de interés en el sector de servicios financieros globales.
Después de un periodo de planificación y primera reunión cara a cara de los líderes en Montreal, el trabajo colaborativo se está llevando a cabo a través de teleconferencia y conferencia web. Continuó en la Reunión Anual del Foro IFX, que luvo lugar en Edison, Nueva Jersey,  del 29 de abril al 1 de mayo de 2013.

Qué es EPASOrg

EPASOrg es una organización internacional sin fines de lucro fundada por los actores clave de la industria de cajeros automáticos. La Misión de EPASOrg es fomentar la interoperabilidad acordando, desarrollando e implementando especificaciones de protocolos comunes relacionados con los pagos con tarjeta seguros. Las normas técnicas desarrolladas, basadas en las mejores prácticas, facilitarán la mejora de la experiencia tanto a los comerciantes como a los titulares de tarjetas. Impulsando la normalización y la interoperabilidad, EPASOrg se esfuerza por superar las barreras del actual entorno fragmentado de los pagos con tarjeta. Para conocer más sobre  las normas técnicas de EPAS de pagos con tarjeta y sobre EPASOrg, visite http://www.epasorg.eu

Qué es IFX Forum

Fundada en 1997, la Interactive Financial Exchange ( IFX ) Forum es una organización internacional sin fines de lucro de la industria financiera cuya misión es desarrollar y promover la adopción de su normativa técnica abierta e interoperable para el intercambio de datos financieros, adecuados para su uso por todos los sectores de la industria de servicios financieros. La adscripción al Foro está abierta a las entidades interesadas ​​en contribuir al desarrollo de los estándares financieros abiertos. Los miembros del Foro incluyen instituciones financieras , fabricantes de hardware, desarrolladores de software y las empresas de servicios, y grupos sin ánimo de lucro relacionados.

El Foro IFX está actualmente organizado en los siguientes Grupos de Trabajo: ATM / POS ; Servicios de Sucursales Bancarias, Banca de Empresas , Gestión y Mantenimiento de tarjetas, Enlace con otras iniciativas e interoperabilidad , Préstamos y Arquitectura Orientada a Servicios (SOA).

Los Grupos de Trabajo de IFX Forum, en concierto con un Comité de Arquitectura para coordinar sus esfuerzos, desarrollan mensajes abiertos compatibles con Internet para todos los sectores de la industria de servicios financieros . Para obtener más información sobre el estándar de IFX o los beneficios de ser miembro de IFX Forum , visite http://www.IFXForum.org

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